중앙 은행 디지털 통화(Central Bank Digital Currency)

중앙 은행 디지털 통화(CBDC: Central Bank Digital Currency)는 금융 업계에서 관심을 가지고 보는 주제입니다. 이번 포스팅에서는 CBDC의 기본 원리와 경제에 미치는 영향을 살펴보겠습니다. 많은 Thales Accelerate 파트너가 CBDC 프로젝트에 적극적으로 참여하고 있기 때문에 이 디지털 통화의 기본을 이해하고 Thales와의 협력이 갖는 장점을 알아보시는 것은 분명 도움이 될 것입니다.

​

1부 – CBDC의 모든 것

​

시간이 지남에 따라 지불 방법과 시스템은 지속적으로 개발되고 발전하고 있습니다. 이 발전과 개발에는 물리적 통화 및 수표에서 신용 카드 및 직불 카드와 같은 디지털 결제 방법으로의 진화와 모바일 결제 및 암호 화폐와 같은 최신 기술의 출현이 포함됩니다.

​

많은 Thales Accelerate 파트너가 CBDC 프로젝트에 깊이 연관되어 있으므로 먼저 CBDC가 무엇인지 살펴보겠습니다.

중앙 은행 디지털 통화 중앙 은행 디지털 통화 또는 CBDC는 디지털 화폐입니다. 지폐와 동전의 전자 버전이기도 합니다.

​

CBDC(Central Bank Digital Currencies)는 현금 없는 사회를 향한 중요한 단계이자 모든 시민을 위한 디지털 지불 수단입니다. CBDC는 현금을 보완하고 다양한 장치를 사용하여 일반 대중이 거래할 수 있도록 합니다.

주요 CBDC 이점

​

• 현금 비용 절감
• 즉시 결제로 은행 및 중개 거래 비용 절감
• 비휘발성 통화, £10 CBDC = £10 실물 지폐
• 주권, 국가안보
• 모두를 위한 금융 확대로 현금 없는 사회 구현

​

CBDC는 암호화폐가 아닙니다.

​

중앙 은행 디지털 통화는 해당 국가의 중앙 은행에서 발행하고 지원하는 국가 통화의 디지털 버전입니다. CBDC는 결제 수단으로 사용하도록 설계되었으며 실물 현금이나 기존 은행 예금과 동일한 방식으로 사용할 수 있습니다. CBDC는 중앙화되지 않고 중앙 기관에서 발행하거나 지원하지 않는 비트코인 및 이더리움과 같은 암호화폐와 다릅니다.

​

전반적으로 새로운 유형의 디지털 통화인 CBDC는 암호화폐처럼 변동성이 없습니다. 잉글랜드 은행에서는 "영국 디지털 통화 £10는 항상 £10 지폐와 같은 가치가 있습니다."라고 설명했습니다.

​

결제 진화 및 CBDC 기원

​

최근 디지털 지불의 중요한 발전 중 하나는 금융 부문에서 경쟁과 혁신을 증가시킨 오픈 뱅킹의 도입이었습니다. 오픈 뱅킹은 소비자와 기업이 새로운 결제 기술을 채택하는 속도와 범위를 나타내는 좋은 지표입니다.

​

현금 사용이 줄고 디지털 결제가 늘어나면서 암호화폐와 디지털 자산에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 스테이블 코인(Stablecoin)은 미국 달러나 금과 같은 특정 자산에 대해 안정적인 가치를 유지하도록 설계된 디지털 자산입니다. 스테이블 코인의 목표는 비트코인 및 이더리움과 같은 암호화폐와 일반적으로 관련된 변동성을 피하면서 빠른 거래 시간 및 낮은 수수료와 같은 디지털 통화의 이점을 제공하는 것입니다.

​

전반적으로 스테이블코인은 일반적인 다른 암호화폐보다 변동성이 적은 것으로 간주되지만 스테이블코인의 종류와 시장 상황에 따라 변동성의 정도가 달라질 수 있습니다.

​

이러한 발전에 대응하여 중앙은행은 선진국에서 지급의 안전성, 견고성 및 효율성을 제공하고 신흥국에서 금융 포함을 촉진할 수 있는 중앙은행 디지털 통화(CBDC)로 알려진 자체 디지털 통화 발행 가능성을 모색하고 있습니다.

​

금융 통합이 CBDC의 중요한 장점인 이유

​

CBDC는 디지털 결제를 크게 단순화할 뿐만 아니라 금융 통합을 촉진할 수 있는 잠재력으로 인해 폭넓은 인기를 얻고 있습니다.

​

CBDC는 누구나 중앙 은행 발행 화폐를 사용하여 전자 결제를 할 수 있도록 함으로써 기존 은행 시스템에 대한 대안을 제공합니다. 이것은 은행 계좌가 없는 사람들에게 특히 유용합니다. CBDC와의 P2P 결제를 통해 디지털 금융 거래에 계속 참여할 수 있기 때문입니다.

​

세계 은행 계좌 소유 비율은 전 세계적으로 다릅니다. 유럽과 같은 지역에서도 많은 시민이 은행 계좌를 가지고 있지 않습니다.

​

출처 : World Bank Findex 2021 report

​

글로벌 CBDC 계획

​

중앙은행은 대중의 최선 이익을 위해 통화 및 금융 안정을 촉진할 책임이 있습니다. 암호화폐와 분산금융(DeFi)이 전통적인 결제 시스템에 제기하는 문제를 해결하기 위해 중앙은행들이 CBDC 활용 방안을 모색하고 있다. 토큰 기반(가치의 객체) 또는 계정 기반(중앙은행에 저장된 가치) 형태로 존재하며 도매 CBDC와 소매 CBDC의 두 가지 유형이 있습니다.

​

130개 이상의 중앙은행이 2014년부터 CBDC를 탐색해 왔습니다.

​

수많은 국가가 자체 버전을 탐색하고 구현하고 있기 때문에 CBDC 분야의 다양한 개발 및 업데이트를 추적하는 것은 어렵습니다. 이 주제에 대한 새로운 정보는 다양한 출처에서 지속적으로 생산되고 있으므로 상태를 추적하고 역사적 추세를 분석하는 것이 어렵습니다. 수집된 데이터에 대한 최상의 리소스 중 하나는 CBDC Tracker입니다:

CBDC는 여전히 많은 국가에서 실험 단계에 있으며 아직 대중적으로 적용할 수는 없습니다다. 중국, 스웨덴 등 일부 국가는 CBDC 발행 가능성을 적극 모색하고 있고, 미국, 유럽연합(EU) 등은 보다 신중한 접근을 취하고 있습니다.

​

CBDC 장점

​

CBDC의 도입으로 소비자, 정부 및 중앙 은행 및 기타 금융 기관에 대한 다양한 혜택이 있습니다. 그러나 CBDC는 주로 중앙은행에 의해 주도된다.

​

CBDC가 성공하기 위해서는 보다 많은 사람들이 사용해야 합니다. 이를 이루기 위해서는 CBDC가 사용자에게 매력적이고 기존 결제 수단과 경쟁할 수 있는 기능이나 혜택을 제공해야 합니다. 성공하기 위해서, CBDC는 또한 지불 수단으로서 신뢰할 수 있고 효과적이라는 것을 증명해야 합니다.

​

1. 정부 및 중앙은행

​

중앙은행들은 경제 성장을 위해 암호화폐의 이점을 활용하는 동시에 금융 안정성에 대한 잠재적 위험을 최소화하기 위한 방법으로 중앙은행 디지털 화폐의 사용을 모색하고 있습니다:

​

1. 향상된 금융 통합 : CBDC는 특히 전통적인 은행 인프라에 대한 접근이 제한된 지역에서 사람들이 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 해줍니다.

​

2. 금융 안정성 향상 : 실제 현금에 대한 대안을 제공하고 다른 현금 대체품의 필요성을 제거함으로써 CBDC는 은행 운영 및 기타 유형의 금융 불안 위험을 줄일 수 있습니다.

​

3. 강화된 사이버 보안 : CBDC는 고급 보안 기능으로 설계될 수 있기 때문에 물리적 현금이나 다른 전통적인 지불 방법보다 더 안전할 수 있습니다.

​

4. 정책 입안자를 위한 추가 데이터 : CBDC를 사용하면 중앙은행에 경제 활동에 대한 더 많은 데이터를 제공할 수 있으며, 이는 중앙은행이 더 많은 정보에 입각한 정책 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

​

2. 소비자

​

CBDC는 소비자에게 다음과 같은 몇 가지 이점을 제공할 수 있습니다:

​

1. 향상된 금융 혜택 : CBDC는 특히 전통적인 은행 인프라에 대한 접근이 제한된 지역에서 사람들이 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 할 수 있습니다.

​

2. 편리성 개선: CBDC는 디지털로 접근하여 사용할 수 있어 사람들이 거래를 보다 쉽고 편리하게 할 수 있습니다.

​

3. 효율적인 거래 결제 : CBDC는 실시간으로 디지털 결제가 가능하여 거래 처리에 필요한 비용과 시간을 줄일 수 있습니다.

​

4. 보안 강화: CBDC는 고급 보안 기능으로 설계할 수 있기 때문에 실제 현금 또는 기타 전통적인 지불 방법보다 더 안전할 수 있습니다.

​

5. 상호운용성 향상 : CBDC는 국경을 넘어 광범위한 지불 플랫폼에 걸쳐 사용될 수 있으며, 이는 사람들이 국제 지불을 하고 다른 지불 시스템을 사용하는 것을 더 쉽게 만들 수 있다.

​

6. 거래 비용 절감 : CBDC는 신용카드 처리 또는 송금과 같은 전통적인 지불 방법과 관련된 수수료를 잠재적으로 제거할 수 있기 때문에 거래 비용을 줄일 수 있다.

​

3. 은행 및 기타 금융 기관

​

CBDC의 도입은 결제 분야의 경쟁을 증가시켜 은행이 자체 디지털 결제 서비스를 혁신하고 개선하도록 잠재적으로 강요할 수 있습니다.

​

CBDC가 은행에 가져다 줄 수 있는 잠재적 이점은 다음과 같습니다:

​

1. 효율성 향상 : CBDC는 더 빠르고 효율적인 지불 처리를 가능하게 하여 특정 유형의 거래와 관련된 비용을 잠재적으로 줄일 수 있다.

​

2. 금융 안정성 개선 : CBDC는 물리적 현금에 대한 대안을 제공하고 잠재적으로 특정 유형의 중개자에 대한 의존도를 줄임으로써 금융 시스템의 안정성을 개선하는 데 도움이 될 수 있다. 이것은 궁극적으로 금융 불안의 위험을 줄임으로써 은행에 이익이 될 수 있다.

​

3. 더 큰 금융 통합 : CBDC는 사람들이 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하여 잠재적으로 은행의 고객 수를 증가시킬 수 있다.

​

그러나 은행에 대한 CBDC의 구체적인 혜택은 CBDC의 구체적인 설계와 소비자와 기업의 CBDC 채택을 포함한 다양한 요인에 따라 달라질 것이라는 점에 유의해야 합니다.

​

CBDC 요구사항

​

CBDC 구현의 주요 관심사는 보안입니다. 인프라, 디지털 토큰 및 스토리지 또는 트랜잭션의 보안에 의문이 있는 경우 CBDC 구현은 성공할 수 없습니다.

​

기타 CBDC 기능의 예로는 와이드 어베이러빌리티, 편의성, 저비용, 즉시 결제, 오프라인 기능, 국경을 초월한 지불, 개인 보유 한도, 확장성, 자금세탁 방지 준수 등이 있습니다.

​

CBDC는 매우 안전하고 신뢰할 수 있으며 개인 정보 보호 및 복원력이 있어야 합니다. 우리는 암호화 키 및 데이터(예: HSM, 모바일 보안 요소, 스마트 카드)에 대한 안전한 저장 및 운영 환경이 필요한 정보를 서명하고 암호화하기 위해 암호화를 사용하여 이를 달성합니다.

​

중앙 은행 디지털 통화를 구현할 때 고려해야 할 많은 기술적, 정치적 및 기타 고려 사항이 있습니다. 결과적으로 CBDC가 성공적으로 도입되기 위해서는 해결해야 할 수 많은 과제가 있습니다.

​

곧 2부가 이어집니다.

​

다음 블로그에서는 오프라인 CBDC와 같은 CBDC의 몇 가지 흥미로운 기능을 살펴보고 Thales와의 협력이 CBDC 프로젝트에서 가져오는 장점에 대해 설명할 예정입니다.

​

​

이 CBDC나 접근 방법, 보안에 대해 궁금하신 점이 있으시면 탈레스에 연락주십시오.

​

탈레스에 문의하기

 

---

Thales DIS CPL소개

​

오늘날의 기업은 클라우드, 데이터, 소프트웨어를 활용하여 비즈니스의중대한 결정을 내립니다. 전 세계 유수의 브랜드와 기업들이 클라우드와 데이터 센터에서 디바이스, 네트워크에 이르는 모든 곳에서 생성, 공유 및 저장되는 민감정보와 소프트웨어에 안전하게 접근하기 위해 탈레스의 솔루션을 활용합니다. 탈레스의 솔루션을 도입한 기업은 안정적으로 클라우드로 이전하면서도 확실하게 데이터 보안 규제를 준수할 수 있습니다. 현재, 매일 수백만 명의 소비자가 사용하는 서비스와 디바이스를 통해 탈레스의 고객들은 보다 큰비즈니스 가치를 창출하고 있습니다.

https://cpl.thalesgroup.com/ko

​

 

탈레스 소개

​

귀하의 데이터를 보호하는 기업들은 탈레스를 통해 자신들의 데이터를 보호합니다. 데이터 보안에 대해 중요한 결정을 내려야 하는 순간이 증가하고 있습니다. 암호화 전략을 수립하거나, 클라우드로 데이터를 이전하거나, 규제 준수 요구사항을 충족시켜야 하는 모든 순간에 탈레스를 믿고 찾아주십시오. 탈레스는 귀하의 안전한 디지털 트랜스포메이션을 지원합니다.